诺诺镑客逾期之谜

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本文导读目录：

1、上海诺诺镑客大面积逾期 ，6月份兑付压力较大！ 投资人都知道，网贷平台上线银行存管是一件好事，可是当好事变成大面积逾期时，恐怕没人能高兴的起来。13日，有投资人向网贷天...

2、上海诺诺镑客金融信息服务有限公司

3、诺诺镑客逾期之谜

　　来源：雪球App，作者： 桃李共研，（https://xueqiu.com/7388581277/87386546） 　　投资人都知道，网贷平台上线银行存管是一件好事，可是当好事变成大面积逾期时，恐怕没人能高兴的起来。13日，有投资人向网贷天眼曝料称，麦子金服旗下的诺诺镑客10多天前出现逾期，至今未到账。而诺诺镑客官方迟迟不肯回应，直到13日才在其官方社区发布公告，承认出现逾期，但同时宣布逾期款项须T+8日才能到账。 　　逾期10多天后才发公告 　　6月13日，诺诺镑客在官方社区发布公告，首度承认月初有部分项目因为上线银行存管出现了逾期。公告称，“自6月11日起计划类产品延期到账，平台会根据用户实际情况发放现金券作为补偿，逾期一天补偿10元现金券。诺诺盈产品逾期未还款，平台会启动代78偿机制，6月13日处理6月5日逾期未还款，6月14日处理6月6日还款，以此类推，同时会补偿逾期用户根据合同收取的罚款违约金。” 　　6月14日，诺诺镑客又在官网发布公告称，“6月9日诺诺镑客正式上线徽商银行存管系统，上线后系统待处理交易量过大，导致6月11日起个别用户的应收本息延迟到账。” 　　只是，这公告来的有点晚。逾期事件已经在投资人群里和各种论坛闹得沸沸扬扬。网贷天眼多处求证后发现，此次逾期项目最早出现在本月4日和5日，迄今已经十多天，如果不是投资人发帖投诉，外界根本不会知情。 　　巧合的是，6月15日是诺诺镑客上线8周年的纪念日，原本一个值得庆祝的日子却不慎因逾期事故导致一地鸡毛。作为一家自称创业8年，累计成交额高达80多亿的大平台来说，为何在对接银行存管时会闹出这么大的乌龙？这里面有什么其他隐情吗？ 　　诺诺镑客逾期“甩锅”存管银行？ 　　网贷天眼注意到，诺诺镑客13日和14日的两个公告的说法存在细微差异。诺诺镑客在13日的社区公告中称，“诺诺盈”产品逾期未还款，平台会启动代偿机制。但诺诺镑客在14日的官网公告中，则将逾期责任推给了徽商银行存管系统。 　　但奇怪的是，诺诺镑客银行资金存管于6月9日才上线。但多名投资人反馈，逾期问题从4日和5日就已经开始了。诺诺镑客将逾期原因归咎于存管系统就显得很牵强。 　　更离谱的是，网贷天眼13日上午向诺诺镑客和麦子金服方面了解此次逾期事件时，对方竟然矢口否认，“我们没有发生逾期，是徽商银行不堪服务量太大，处理速度延误导致”。 　　网贷天眼就此次诺诺镑客逾期事件向银行方面求证，一名接近徽商银行的消息人士表示，诺诺镑客此次逾期责任不能归咎于存管银行。据称，双方在对接过程中，诺诺镑客将停机5天的数据一晚上发给徽商银行处理，徽商银行方面无法一次性处理完。但对于诺诺镑客为何会停机5天，该人士并不清楚。 　　据网贷天眼此前报道，截至6月初，全国已有215家网贷平台上线银行存管系统。但从未有平台爆出因为上线存管系统而引发长时间大批投资人逾期。 　　有诺诺镑客社区网友直言诺诺镑客是在推卸责任，“诺诺平台将目前资金存管问题归责于徽商银行，别信以为真。本人投资的另一平台也是徽商银行，前几个月刚完成对接，却没有什么问题。推卸责任是诺诺的作风，单方违约提高提现费用也归责银行，不从自己的技术和诚信找问题，必将有碍平台长远发展。” 　　用户吐槽逾期补偿现金券是“鸡肋” 　　对于诺诺镑客逾期10多天未还款，有大量投资人表示不满。一名叫“冰川”的投资人在诺诺镑客社区投诉称，由于逾期导致自己信用卡还款也要逾期。“还以为只有诺诺盈逾期呢，计划类也逾期了，着急还信用卡的惨了，赶紧调拨风险储备金垫付。” 　　而对于诺诺镑客T+8日的还款到账安排，投资人吐槽更加厉害。有投资人称，“6月13日处理6月5日逾期未还款，6月14日处理6月6日逾期未还款，以此类推，一直类推到啥时候！！！” 　　投资人“斯特尔”忍不住在诺诺镑客社区晒出了一张自己的账户截图，图片显示，14个投资项目中有9个显示为逾期，逾期天数最长的10天，最短的1天。他发牢骚说，“晒晒我的逾期项目，红得多美啊！” 　　从投资人反馈看，此次被逾期的不仅有老投资人，也包括新人。13日，投资人“1539764_1”发帖说：“新手标11号就应该到期，现在还没到，怎么回事？怎么解决？时间安排，什么都没有，回答含含糊糊，第一次用，第一次逾期”。 　　5月质保服务专款减少2760万元 　　截至4月31日，诺诺镑客质保服务专款1.79万元，平台累计待还金额是22.45亿元，质保服务专款覆盖比例是7.97%。根据官方公布的借款数据，90天以上逾期率是5.18%。也就是说，诺诺镑客质保服务专款能够覆盖平台逾期率。 　　网贷天眼注意到，截至4月30日，平台质保服务专款余额1.7862亿元，截至5月31日，平台质保服务专款1.5102亿元。显然，5月份质保服务专款少了的2760万，是被用于代偿5月份的逾期借款项目。 　　另外，网贷天眼注意到，4月份有用户曾在诺诺镑客社区发帖称，3月份平台质保服务专款减少1000多万，并提醒平台要加强风控管理。 　　6月面临较大的兑付压力 　　诺诺镑客官方信息披露显示，截止到2017年4月30日，平台累计成交金额82.6亿，待收金额22.4亿。平台累计待偿未还金额为4.2亿，质保服务专款余额为1.78亿。 　　值得注意的是，网贷天眼数据显示，截止6月13日，诺诺镑客6月份只有1日和2日资金呈净流入状态，3日开始均为净流出 ，截至6月13日，诺诺镑客6月份资金净流出 1.84亿元。 　　再将时间轴拉长一点统计就会发现，自5月份以来，诺诺镑客仅有3天资金净流入超过2000万，但有4天净流出超过2000万。 　　这说明最近这两个月，诺诺镑客出现了资金流出较大、流入较少的状况。尤其是6月份以来，更是出现了单向净流出的现象，平台短期内兑付压力巨大，资金流动性面临严峻考验。　　金融信息服务，资产管理，投资管理，计算机网络专业领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让，计算机数据处理，计算机系统集成及软硬件开发与销售，电子商务（不得从事增值电信、金融业务），企业征信服务（不得从事信用担保、金融担保），市场信息咨询与调查（不得从事社会调查、社会调研、民意调查、民意测验），日用百货、文化办公用品、工艺品、电子产品、通讯器材的销售，票务代理，品牌管理，代理各类广告，利用自有媒体发布广告，会务服务，商务咨询，投资咨询（以上除经纪），财务咨询（不得从事代理记账）。【依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动】　　麦子金服旗下的互联网投资平台诺诺镑客正面临多事之秋。被某央企收购“乌龙事件”过后不久，近日，又遭遇逾期风波。6月13日，诺诺镑客方面称，由于银行存管上线前停服，导致处理件数短时间内积压，两款产品出现逾期。而事件的另一方徽商银行则表示，诺诺镑客逾期事件与它们无关。截至6月18日，逾期情况仍在持续，事件陷入谜局。其实，这已经不是诺诺镑客的第一次逾期，不少投资人质疑，此次逾期事件，也凸显了诺诺镑客运营能力的短板。 　　逾期 　　近年来，网贷平台逾期事件数不胜数，但公开称因银行存管逾期的并不多见。 6月13日，诺诺镑客在其官方网站论坛发布名为《关于徽商银行资金存管上线后各类问题说明》的公告（以下简称“公告”）。公告称，诺诺镑客徽商银行资金存管已于6月9日正式上线。上线后因徽商银行待处理债权量过大，现导致部分业务无法按时处理完毕。其中，6月11日起，部分计划类产品延期到账。此外，诺诺盈产品出现逾期未还款现象。 　　对此，诺诺镑客表示，针对计划类产品，平台会根据用户实际延期情况发放现金券作为补偿，每位用户延期一天补偿10元现金券，以此类推。而诺诺盈逾期未还款，目前正在处理中，平台会启动代偿机制，为确保系统稳定暂定分批处理，同时补偿罚息违约金。 　　此外，不少投资人表示，账户总资产显示减少。对此，诺诺镑客回应称，用户账户总资产是由可用余额+在投金额+冻结余额组成的。其中在投计划中如有债权处于还款状态，会因系统问题延迟未变更，导致用户账户总资产显示减少，实际资产并未减少。 　　截至6月18日，逾期事件仍在发酵中。6月18日上午，一位名叫“笨老头”的投资人在诺诺镑客官方论坛中质问诺诺镑客，“去年购买贴心计划3331期已逾期，平台何时还本付息？”诺诺镑客方面6月18日在论坛中回应称，“3331期今日会结算完毕，为此平台明天会安排现金券补偿，非常抱歉给您带来不便”。 　　此次事件逾期真实原因到底是什么，引发市场猜测。 　　对此，诺诺镑客方面向北京商报记者表示，诺诺镑客于2017年6月5日-9日进行存管系统上线，上线期间暂停服务，对此，平台于6月2日提前发出公告，告知用户此项工作对用户体验的影响，即6月4日22:00起至存管上线前不能进行充值等服务，在停止服务期间部分用户无法登录进行还款，造成少量还款延后。由于诺诺镑客的用户已达700万，体量巨大，因此在存管上线后有大量待处理还款分批次逐步进行，目前已经基本处理完毕。 　　不过，徽商银行相关负责人向北京商报记者回应称，诺诺镑客逾期一事和徽商银行存管系统并无关系。 　　专家则认为，确实有可能存在存管系统匹配问题导致逾期的现象。 　　网贷之家研究中心总监于百程表示，“之前也听别的平台说过，在上线存管后，时间仓促，技术磨合不到位，导致借款人还款时扣款失败，致使个别项目逾期。这次诺诺镑客事件，是发生在存管上线之后，我觉得和平台、存管行都有关系，比如双方的重视程度、准备程度、人力配备、技术能力等。” 　　苏宁金融研究院高级研究员薛洪言表示，考虑到存管系统刚上线，这种情况是有可能出现的，有可能是系统对接调试仍不通畅，即系统调试期间未做好充分准备便匆忙上线 ，也有可能是银行系统运行和资源投入能力未达要求。不过，一般而言，应该是系统调试的问题。 　　能力 　　逾期事件发生后，不少投资人质疑诺诺镑客的运营能力。 　　据悉，诺诺镑客是上海麦子资产管理有限公司100%控股的全资子公司。公司成立于2009年，是国内成立时间最长的互联网金融信息服务平台之一，现由上海诺诺镑客金融信息服务有限公司运营。 官网披露的数据显示，截至4月30日，投资端注册人数133.45万人，累计成交金额82.62亿元。 　　一位投资人在网贷之家论坛中留言称，银行存管上线对一些业务有影响是正常的，关键还是要看平台的运营情况。另一位投资人表示，目前诺诺镑客提现基本也能秒到，对于平台应该可以放心，但通过此事，可以看出平台在运营方面还需要改进。 　　值得一提的是，银行接入多家网贷平台存管，如果出现因系统处理量过大，导致平台逾期的情况，平台方、银行谁该担责？ 　　薛洪言表示，《网络借贷资金存管业务指引》明确要求存管银行 “系统具备安全高效稳定运行的能力，能够支撑对应业务量下的借款人和出借人各类峰值操作”，因此，若银行系统不具备平稳应对平台峰值操作的能力，是不应当与平台开展资金存管业务的。不过，现实情况是，银行业开展网贷平台资金存管的积极性有限，以中小型银行为主，网贷平台并无太多选择的空间；而此类中小银行，出于拓展存款和客户的角度，一定程度上也存在超越自身系统能力和服务能力接入过量网贷平台的情况。 　　于百程表示，这种情况并非一定会发生。一旦发生，具体看实际情况和平台存管方的协议约定。目前来看，发生这类现象是平台方最终担责和解决，投资人、借款人都是平台的直接客户，存管行属于平台的业务服务方。 　　投资人只能向平台方申请主张权利。北京寻真律师事务所律师王德怡表示，银行与交易平台进行系统对接可能会因技术问题出现数据无法及时处理的情形，但对于投资者而言，只能向交易平台主张权利，因为交易平台是为投资者交易服务合同的相对方，其有义务保证交易的安全可靠；而对接哪个银行是由交易平台选择的，投资者并无发言权。 　　尴尬 　　除了被陷逾期风波之外，作为上海平台，诺诺镑客或也面临着更换银行存管的尴尬。在日前出台的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》中提出，必须选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。对于诺诺镑客选择的徽商银行而言，目前在上海并没有分支机构。 　　薛洪言表示，《网络借贷资金存管业务指引》明确要求存管银行“具备在全国范围内为客户提供资金支付结算服务的能力”，各地针对这条要求进行针对性细化，便衍生出存管银行必须有属地化经营实体的要求。从存管业务开展和监管便利度等方面来看，存管银行属地化的确更便于管理；同时，考虑到一线城市银行机构密集，虽然做此限制，网贷平台仍然有大量的存管银行可以选择，对于尚未上线银行存管的平台而言，不会存在太大的困扰。对于已上线资金存管的平台而言，若存管银行不具有属地化经营实体，是否需要整改，则需要视政策要求而定。在分析人士看来，存管银行属地化问题的解决方案有两个：一是存管银行在异地开设网点；二是平台更换存管银行。 　　对此，薛洪言表示，从整改难度上看，对存管银行而言，异地开设网点需要监管机构审批，通常认为违背了地方性商业银行的经营原则，审批通过的难度较大；对网贷平台而言，虽然更换存管银行存在成本重复支出的问题，但难度相对较小。不过综合来看，网贷平台主要集聚在北上广等省市，对于着力开展网贷存管业务的城商行而言，还是有着较大的动力在上述地方设立实体经营机构以满足监管要求的。 　　于百程则认为，上海金融办的存管银行属地原则，目前还在征求意见阶段。但据了解，落地的可能性比较大。如果最终执行，平台会和存管行做协商，解决不了，平台更换符合条件的存管行的可能性比较大。 　　对于是否会更换银行存管，诺诺镑客方面表示，现在监管政策时时处于变动中， 公司在积极沟通，不对的及时更改。 　　“对于诺诺镑客而言，如果更换银行存管，不仅将带来成本重复支出的问题，也再度考验平台运营能力”，一位互金行业资深人士说道。 　　北京商报金融调查小组

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