软件产品 ——现金管理系统

今天给各位分享软件产品 ——现金管理系统的知识，其中也会对软件产品 ——现金管理系统进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！

本文导读目录：

1、软件产品 ——现金管理系统

2、现金管理系统

3、让百姓用得更放心更舒心 安徽省金融系统全力优化现金管理服务

　　近年来，党中央国务院不断强调进一步深化科技体制改革，加快建设国家创新体系，实施创新驱动发展战略。科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，通过科技创新推动改革。习近平总书记特别指出要“深化科技体制改革，增强科技创新活力，集中力量推进科技创新，真正把创新驱动发展战略落到实处”。随着移动互联、大数据、云计算等技术的发展和应用，科技创新对社会和经济发展的影响正从线性速度快速提升至指数级速度。科技是第一生产力，对金融业而言同样如此，科技与金融的发展互相融合，密不可分。 　　中国人民银行总行范一飞副行长在全行货币金银工作会上提出，货币金银工作没有及时跟上金融科技的发展变化，现代科技手段采用不够，现金服务不能充分满足市场和民众实际需要，人民币流通管理迫切需要加强，要大力推动货币金银工作转型发展，从当前商业银行现金业务变化着手，研究对商业银行人民币收付实行非现场监管，提高监管效果，建立非现场监管体系，规范商业银行现金收付检查，组织开展对银行业商业银行现金收付业务量化考评，加强非现场检查机制建设。 　　“现金管理系统”产品背景 　　随着信息技术在银行业的广泛应用，银行的信息化水平在不断提高。目前，货币金银业务在用的业务系统有《中国人民银行货币金银管理系统》（以下简称“货金系统”）和《中国人民银行反假货币管理系统》（以下简称“反假系统”），但基层人民银行基于流通人民币管理业务所需数据、信息，各自分散，集中度低；收集汇总和分析应用，仍然主要依靠人工方式，人力和时间耗费较多；数据分析的及时性、准确性和分析的深度、广度较低，对上级行工作决策的支持力度不够等问题仍然存在且越来越难以满足工作需要。 　　银行业金融机构花费大量时间进行数据填报，同时手动填报工作量大、有重复数据、数据不规范易出错。人行发行部门负责人和统计人员认为，每个月有一半时间用于督促金融机构上传、统计数据、纠正错误修改数据；在这种情况下，只能减少统计的频度和精度，导致花费了时间精力，统计的意义和价值意义不大。 　　徽通公司根据总行管理转型现状、数据报送存在的问题，适时为人行开发并提供现金管理信息系统，通过自动化方式收集金融机构数据。该系统能够帮助人民银行准确预测现金使用、节约发行成本、提升现金管理人员的工作效率。2016年系统上线后，使得信息化方式使得收集高效、准确、自动，数据统计力度可达全省每个网点，统计数据庞大。 　　方案设计 　　一、需求分析 　　通过前期调研，徽通公司了解到现金流通管理各环节的难点和重点： 　　1、管理机构众多，统计项目多 　　以四川省为例，四川省辖内目前有80多家金融机构、数千商业银行网点，货币金银业务上报材料70多套，材料之间极易重复、交叉，材料存在定期修改调整的情况。商业银行上报不及时、网点覆盖率不高。 　　2、当前考核和报表统计以手工为主，大量时间用于统计、汇总 　　80多家金融机构、23项考评内容、135项评分细则，机构众多、统计项目多、变化多，再加之当前手工统计的方式，导致人行管理员、商业银行管理员需要耗费大量时间用于统计汇总。 　　3、数据准确性差、校验难度高 　　手工统计导致数据准确性差、校验难度高，即时发现问题也很难要求数据源头修改后再做重新统计，更多的情况只能由人行管理员在汇总结果上按照经验进行调整。 　　4、动态管理不足 　　大量的统计工作让人行管理员花费大量时间做统计汇总，而无法把精力花费在更重要的数据分析、预测，从而有效的对商业银行实施以数据为导向的动态管理。 　　二、建设内容 　　通过前期调根据调研的情况，徽通公司提出了应用先进的系统软件方式来解决流通管理环节的各难点和重点，分为几步走。第一步解决数据采集的准确性、及时性、有效性，第二步在做好数据分析的基础上，做好科学预测流通趋势，提供决策参考给人民币发行、流通各参与方。具体建设内容如下： 　　1、自动化提高统计效率 　　自动统计和归并数据、并提供校验和数据检查手段，极大提高工作效率、减少出错； 　　2、大数据提高数据精度 　　从原有的少数网点抽样调查逐步过渡到更广、更深的统计方式，更大范围的数据收集可以提高统计数据的精度，更具备分析意义； 　　3、提升管理水平 　　通过自动化的方式实现人民币监管数据的调查、统计、分析，人行管理人员将有更多时间对数据进行分析和研究，也进一步的提升了分析和监管能力； 　　4、长期数据积累将发挥更大的价值 　　下一步，数据可运用于同比、环比，从而能面向人民币流向、需求、整洁度等指标提供更科学的数据；可运用于人民币流向、需求、整洁度、统计源数据存在问题时，能主动预警，帮助人行提供更合理的监管决策。 　　三、系统拓展 　　1、统一平台统一收集 　　总行下发《中国人民银行货币金银局关于开展银行业金融机构人民币收付业务监管方式转型工作试点的通知》，其中提出整合后的“业务评估指标体系”，指标体系包括基础信息指标、业务信息指标、评价指标。我们将根据该指标体系制定了更精细化的数据收集、统计和使用办法，形成统一的指标体系、报送规范，从而彻底解决质量问题和效率问题，避免重复采集、数据交叉、多种采集方式的报表重叠。 　　2、数据可视化和辅助决策 　　全省范围内打造统一数据库和信息共享，实现人民币流通数据在人行各支行内部的协同、人行与金融机构的协同，实现统筹人民币流通管理，将为现金精细化管理创造了土壤和条件，帮助人行分析和展示现金运行规律。通过大数据、数据可视化分析技术增强数据的使用价值，比如实现基于地区、券别、机构的分析，假币浓度分析等等，实现对发行业务、假币监管的动态决策。具体如下图： 　　系统部署设计 　　系统采用在人行省级分行（或中心支行）数据机房集中部署，地市中心支行和金融机构管理行可通过金融专网直接访问，并完成数据审核和上报。 　　系统设计采用处理层和采集层分离，针对无法接入金融专网的金融机构网点可采用两种数据收集方案：一是离线数据收集，网点按照人行数据规范完成数据填报后在其管理行汇总上报，或由其管理行从业务系统抽取后集中上报；二是在地市金融机构本地部署数据采集器，数据采集器可以直接与网点上报端通讯，也可以通过金融专网实现自动上报，从而实现网点直接上报数据。部署方式如下: 　　该部署方案优势如下： 　　系统安全设计 　　■ 身份鉴别 　　基本要求 　　1、系统提供专用的登录控制模块对登录用户进行身份标识和鉴别； 　　2、系统提供登录失败处理功能，可采取刷新验证码要求重新验证； 　　3、系统提供用户身份标识唯一和鉴别信息复杂度检查功能，保证应用系统中不存在重复用户身份标识，身份鉴别信息不易被冒用； 　　实现方式 　　通过部署应用系统身份鉴别模块并结合数据库数据实现该项技术要求。 　　■ 访问控制 　　基本要求 　　1、系统提供访问控制功能控制用户组/用户对系统功能和用户数据的访问； 　　2、系统由授权主体配置访问控制策略，并严格限制默认用户的访问权限； 　　3、系统授予不同账户为完成各自承担任务所需的最小权限，并在它们之间形成相互制约的关系。 　　4、系统具备对重要信息数据进行特殊处理的功能； 　　5、系统具备对被监控应用分权展示要求 　　实现方式 　　通过部署应用系统管理、角色控制模块结合数据库实现该项技术要求。 　　■ 通信完整性、保密性 　　基本要求 　　1、应采用约定通信会话方式的方法保证通信过程中数据的完整性。 　　2、应采用密码技术保证通信过程中数据的完整性。 　　3、在通信双方建立连接之前，应用系统应利用密码技术进行会话初始化验证； 　　4、应对通信过程中的整个报文或会话过程进行加密（HTTPS）。 　　实现方式 　　应通过应用数据加密实现对于数据的完整性和保密性安全。 　　■ 抗抵赖 　　任何系统操作和上传数据均有日志记录和服务器端日志。 　　■ 数据保密性 　　基本要求 　　密码的加密传输处理。 　　实现方式 　　访问系统的用户口令，通过MD5加密后通过HTTPS方式传输。口令HMAC-MD5方式存储在数据库中。 　　访问系统内部的第三方组件，均需口令访问。 　　■ 系统部署安全说明 　　部署结构说明 　　软件、数据和访问都部署与金融专网内部，有效隔离外网攻击的威胁。报表系统允许管理员配置不同角色，不同角色具有不同访问权限。 　　系统功能介绍 　　目前系统已上线四大类，包括金融机构网点填报的现金流通监控数据，金融机构管理行填报的现金运行分析数据和硬币自循环数据，并对其他各类报表和数据提供快速订制。通过自动采集、自动统计，实现对发行统计数据综合分析和处理。 　　系统管理角色 　　系统采用四级机构管理体系对机构和部门进行管理，上一级系统管理员可以创建下一级单位和下一级单位的管理员、上一级工作人员可以查阅下级机构的相关业务。四级管理角色如下： 　　第一级：人行省级分行（或中心支行）货币金银处，可根据职责划分功能权限和数据权限； 　　第二级: 人行地市中心支行货币金银科； 　　第三级：金融机构管理行现金部门，包括省级分行和地市分行； 　　第四级: 金融机构网点数据上报人员； 　　其他：可订制管理权限，包括功能权限和数据权限。 　　数据采集 　　（1） 客户端上传 　　● 统一客户端版本: 自动更新，确保金融机构数据上传规范和一致。 　　● 数据采集过程中，系统应可自动对金融机构填写的数据规范性、合理性等情况进行校验，发现并对异常情况做出提示，要求重新修改。 　　● 提供手工导入手段，支持不联网机构数据上报。 　　（2） WEB端直接填报，使用数据模板批量导入 　　● 支持下载EXCEL模板批量数据导入 　　（3） 软件接口推送 　　● 支持接口方式，金融机构通过标准数据接口上传 　　全省管理功能 　　（1）时间控制，上报时间自动提醒，上报截止时间后可禁止上传； 　　（2）快速检查全省人行地市中心支行、金融机构数据上报情况； 　　（3）快速对全省数据自动汇总、计算、分析，生成所需的报表内容，并支持快速批量导出每一类符合上报总行需求的报表； 　　（4）可对每家人行地市中心支行、每家金融机构数据进行全省汇总数据，也可以深入分析每个地市金融机构数据； 　　（5）数据准确性校验： 　　可视化管理 　　服务说明 　　我公司将为人行各级单位提供以下服务：　　产品定义 　　郑州银行现金管理系统，是针对企业资金管理需求提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，旨在协助客户实现资金有效预测，监控和管理流动资金，加速资金周转，增加资金收益，减少闲置头寸的占用，降低财务成本和风险。 　　适用客户 　　财务管理规范健全，资金管理网络化、信息化要求较高的大中型集团企业；拥有多个实体账户且拥有较强资金管控需求的小微企业；拥有分户核算需求且下属机构无法开立正式结算账户的政府机关单位、院校、企事业单位。 　　业务场景 　　集团资金管理 　　适用于具有多个独立法人的集团企业客户或多个实体账户的小微企业，对集团资金管控较强的需求，可通过签约集团资金管理进行实际资金归集、上存、下拨、内部融资等功能有效管理集团企业资金。 　　内部核算管理 　　基于公司客户实体账户在现金管理系统内设置该实体账户下属的若干层级虚账户。这种账户模式主要用于公司客户内部对各成员（部门）进行分户核算的需求，一般用于下属机构无法开立正式结算账户的机关单位、院校、企事业单位。 　　类集团企业管理 　　适用于独立法人的集团企业，保留下属企业的资金所有权和支配权，实时汇总查询下属企业资金，监控下属企业资金去向，统计集团内部资金交易报告。 　　主要功能 　　账户服务 　　可根据客户需求，为客户配置合理的账户体系，帮助客户对成员单位账户关系以及资金进行管理，及时获取账户余额、交易等信息，为管理决策提供完备的信息依据，达到科学配置现金资源的目的。 　　虚帐户管理 　　用于在同一企业账户下开立现金管理系统内部账户，可对不同性质的资金进行分类核算、分级核算、分别计价管理，满足客户精细化管理的需要。 　　流动性管理 　　提供资金归集、资金下划、资金上存、资金支取、内部贷款等服务，并可通过内部资金计价及利息分配协调各成员单位利益，提高客户资金利用效率，降低财务费用。并可建立实体现金池或虚拟现金池，实现成员单位账户资金信息的集中管理。 　　收付款服务 　　提供行内转账、行外转账、批量对外支付，批量代扣，主动收款等业务，帮助客户高效处理各种收付款场景，减少资金在途时间，提高现金周转效率。　　现金是经济社会生活里的重要交易媒介，关系社会公众和市场主体的切身利益。安徽省人民银行系统及银行业金融机构一起，坚持市场导向、民生导向，持续加强现金流通管理和服务，让百姓手中的现金更加整洁安全，用起来更放心、更舒心。记者从人行合肥中支了解到，截至2月5日，今年安徽省已投放新券人民币123亿元，回笼残损人民币55亿元。 　　细心服务 　　这天，在农行淮北市濉溪韩村支行营业网点大厅里，一名客户申请办理200万元霉烂严重的100元券现金兑换业务。人行淮北市中支了解情况后，针对其中大面积霉烂变形黏连成块的80万元，选派业务骨干专程到经办网点，现场指导工作人员，采用高温蒸汽分离方式，通过残留的安全线、图案辨别真伪，根据剩余面积进行辨别兑换。当客户拿着“失而复得”的现金时，激动地连声感谢。 　　2020年，安徽省银行业金融机构持续开展“创建模范机关 提高流通中人民币整洁度”主题活动。银行业金融机构以农贸市场、车站、旅游景区等现金交易频繁地区作为宣传重点，采取现场兑换、开设兑换专柜等措施，方便社会公众兑换残币。去年黄山市发生汛情后，很多商户的现金被水浸泡。该市银行业金融机构迅速组织做好浸泡人民币现金兑换工作，共计为900余人（户）兑换水浸币4万余张，金额达261万余元，切实维护了人民群众的利益。 　　新冠肺炎疫情发生后，人行合肥中支高度重视现金使用安全，通过确保新钞供应、对回笼现金消毒隔离等措施，保障现金流通安全。安徽省银行业金融机构加大对医院、居民社区以及应急建设项目等现金供应，满足重点领域现金需求。对疫情物资采购单位的大额现金需求，坚持特事特办，及时给予满足；对于医院、商超、加油站等民生服务单位，主动做好上门收款工作。 　　聚焦民生 　　考虑到安徽省现金需求主要集中在县域，全省银行业金融机构始终把现金服务重心向县域倾斜。 　　自2018年以来，人行合肥中支按照总行部署要求，结合本地实际，坚持“聚焦满意度、聚焦可持续、聚焦覆盖面”，积极创建现金服务示范区，组织银行业金融机构打造良好的现金环境，为县域百姓提供放心、称心、舒心的现金服务。 　　目前，安徽省共创建现金服务示范区52个、农村现金服务点1230个，安徽省各示范区现金服务标杆作用逐步显现，示范区内的社会公众对现金服务满意度接近95%，现金流通环境不断优化，现金服务质量不断提升。 　　由于公交车乘坐、超市购物、小吃店消费等日常生活还需要使用硬币，硬币循环是这些服务提供商面临的一大问题。人行合肥中支推动银行业金融机构搭建“互联网+”硬币自助兑换服务平台，推进分层次硬币自循环工作，有效改善硬币流通环境，实现现金业务的精准服务，让群众少跑腿。 　　银行业金融机构通过市场化方式，引入专业的现金服务公司，建立“互联网+”硬币自助兑换平台，联网在线管理各金融机构硬币自助兑换设备，借助“硬币自循环”微信公众号，向社会公众和商户提供硬币自助设备网点查询导航、预约兑换等服务。 　　工行安徽省分行营业部组建硬币清分调剂中心，引进3条集清分、包卷、塑封于一体的硬币清分流水线，提升银行业金融机构硬币自循环处理能力。 　　目前，安徽省已有合肥、阜阳、亳州、淮北、六安、滁州、宣城等7市、125个银行网点的硬币自助兑换机加入“互联网+”硬币自助兑换平台。2020年，该平台累计交易8.8万笔，兑换硬币821万枚，方便商户和社会公众进行硬币兑换。 　　加强宣传 　　“人民币可以通过一看、二摸、三听、四测的方法进行鉴别，如果误收假币应当上缴当地银行和公安机关。”在合肥市铜陵路社区举办的人民币知识进社区宣传活动中，现场工作人员耐心地讲解着人民币防伪特征，传授人民币鉴别技巧，提示社区居民现场兑换残缺污损人民币。“这是我第一次参加，收获很大，学到了识别和处理假币的方法。”居民闫乐平觉得这样的活动很有意义。 　　去年，人行合肥中支组织银行业金融机构举办“人民币知识宣传进社区”活动，围绕流通人民币防伪特征、假币犯罪常见伎俩、人民币收藏品买卖骗局等社会公众普遍关心的问题，通过现场讲解、答题抽奖和现场兑换零辅币等形式，为社区居民带来内容丰富、形式多样的人民币知识。 　　“这样的人民币知识宣传活动将长期坚持下去，在规模较大的社区周边，做到银行网点宣传和进社区现场宣传相结合、线上宣传与线下宣传相结合，多层次、全方位地为社会公众普及人民币知识，强化社会公众的金融意识。”人行合肥中支有关负责人表示。

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